CFPB Identity Theft
Para información en español, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escribe a la Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.
Remedying the Effects of Identity Theft
You are receiving this information because you have notified a consumer reporting agency that you believe that you are a victim of identity theft. Identity theft occurs when someone uses your name, Social Security number, date of birth, or other identifying information, without authority, to commit fraud. For example, someone may have committed identity theft by using your personal information to open a credit card account or get a loan in your name. For more information, visit www.consumerfinance.gov/learnmore or write to: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.
The Fair Credit Reporting Act (FCRA) gives you specific rights when you are, or believe that you are, the victim of identity theft. Here is a brief summary of the rights designed to help you recover from identity theft.
1) You have the right to ask that nationwide consumer reporting agencies place “fraud alerts” in your file to let potential creditors and others know that you may be a victim of identity theft. A fraud alert can make it more difficult for someone to get credit in your name because it tells creditors to follow certain procedures to protect you. It also may delay your ability to obtain credit. You may place a fraud alert in your file by calling just one of the three nationwide consumer reporting agencies. As soon as that agency processes your fraud alert, it will notify the other two, which then also must place fraud alerts in your file.
An initial fraud alert stays in your file for at least one year. An extended alert stays in your file for seven years. To place either of these alerts, a consumer reporting agency will require you to provide appropriate proof of your identity, which may include your Social Security number. If you ask for an extended alert, you will have to provide an identity theft report. An identity theft report includes a copy of a report you have filed with a federal, state, or local law enforcement agency, and additional information a consumer reporting agency may require you to submit. For more detailed information about the identity theft report, visit www.consumerfinance.gov/learnmore.
2) You have the right to free copies of the information in your file (your “file disclosure”). An initial fraud alert entitles you to a copy of all the information in your file at each of the three nationwide agencies, and an extended alert entitles you to two free file disclosures in a 12-month period following the placing of the alert. These additional disclosures may help you detect signs of fraud, for example, whether fraudulent accounts have been opened in your name or whether someone has reported a change in your address. Once a year, you also have the right to a free copy of the information in your file at any consumer reporting agency, if you believe it has inaccurate information due to fraud, such as identity theft. You also have the ability to obtain additional free file disclosures under other provisions of the FCRA. See www.consumerfinance.gov/learnmore.
3) You have the right to obtain documents relating to fraudulent transactions made or accounts opened using your personal information. A creditor or other business must give you copies of applications and other business records relating to transactions and accounts that resulted from the theft of your identity, if you ask for them in writing. A business may ask you for proof of your identity, a police report, and an affidavit before giving you the documents. It may also specify an address for you to send your request. Under certain circumstances a business can refuse to provide you with these documents. See www.consumerfinance.gov/learnmore.
4) You have the right to obtain information from a debt collector. If you ask, a debt collector must provide you with certain information about the debt you believe was incurred in your name by an identity thief – like the name of the creditor and the amount of the debt.
5) If you believe information in your file results from identity theft, you have the right to ask that a consumer reporting agency block that information from your file. An identity thief may run up bills in your name and not pay them. Information about the unpaid bills may appear on your consumer report. Should you decide to ask a consumer reporting agency to block the reporting of this information, you must identify the information to block, and provide the consumer reporting agency with proof of your identity and a copy of your identity theft report. The consumer reporting agency can refuse or cancel your request for a block if, for example, you don’t provide the necessary documentation, or where the block results from an error or a material misrepresentation of fact made by you. If the agency declines or rescinds the block, it must notify you. Once a debt resulting from identity theft has been blocked, a person or business with notice of the block may not sell, transfer, or place the debt for collection.
6) You also may prevent businesses from reporting information about you to consumer reporting agencies if you believe the information is a result of identity theft. To do so, you must send your request to the address specified by the business that reports the information to the consumer reporting agency. The business will expect you to identify what information you do not want reported and to provide an identity theft report.
7) The following FCRA right applies with respect to nationwide consumer reporting agencies:
CONSUMERS HAVE THE RIGHT TO OBTAIN A SECURITY FREEZE
You have a right to place a “security freeze” on your credit report, which will prohibit a consumer reporting agency from releasing information in your credit report without your express authorization. The security freeze is designed to prevent credit, loans, and services from being approved in your name without your consent. However, you should be aware that using a security freeze to take control over who gets access to the personal and financial information in your credit report may delay, interfere with, or prohibit the timely approval of any subsequent request or application you make regarding a new loan, credit, mortgage, or any other account involving the extension of credit.
As an alternative to a security freeze, you have the right to place an initial or extended fraud alert on your credit file at no cost. An initial fraud alert is a 1-year alert that is placed on a consumer's credit file. Upon seeing a fraud alert display on a consumer's credit file, a business is required to take steps to verify the consumer's identity before extending new credit. If you are a victim of identity theft, you are entitled to an extended fraud alert, which is a fraud alert lasting 7 years.
A security freeze does not apply to a person or entity, or its affiliates, or collection agencies acting on behalf of the person or entity, with which you have an existing account that requests information in your credit report for the purposes of reviewing or collecting the account. Reviewing the account includes activities related to account maintenance, monitoring, credit line increases, and account upgrades and enhancements.
To learn more about identity theft and how to deal with its consequences, visit www.consumerfinance.gov/learnmore, or write to the Consumer Financial Protection Bureau. You may have additional rights under state law. For more information, contact your local consumer protection agency or your state Attorney General.
In addition to the new rights and procedures to help consumers deal with the effects of identity theft, the FCRA has many other important consumer protections. They are described in more detail at www.consumerfinance.gov/learnmore.
Remedying the Effects of Identity Theft
You are receiving this information because you have notified a consumer reporting agency that you believe that you are a victim of identity theft. Identity theft occurs when someone uses your name, Social Security number, date of birth, or other identifying information, without authority, to commit fraud. For example, someone may have committed identity theft by using your personal information to open a credit card account or get a loan in your name. For more information, visit www.consumerfinance.gov/learnmore or write to: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.
The Fair Credit Reporting Act (FCRA) gives you specific rights when you are, or believe that you are, the victim of identity theft. Here is a brief summary of the rights designed to help you recover from identity theft.
1) You have the right to ask that nationwide consumer reporting agencies place “fraud alerts” in your file to let potential creditors and others know that you may be a victim of identity theft. A fraud alert can make it more difficult for someone to get credit in your name because it tells creditors to follow certain procedures to protect you. It also may delay your ability to obtain credit. You may place a fraud alert in your file by calling just one of the three nationwide consumer reporting agencies. As soon as that agency processes your fraud alert, it will notify the other two, which then also must place fraud alerts in your file.
- Equifax: 1-800-525-6285; www.equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; www.experian.com
- TransUnion: 1-800-680-7289; www.transunion.com
An initial fraud alert stays in your file for at least one year. An extended alert stays in your file for seven years. To place either of these alerts, a consumer reporting agency will require you to provide appropriate proof of your identity, which may include your Social Security number. If you ask for an extended alert, you will have to provide an identity theft report. An identity theft report includes a copy of a report you have filed with a federal, state, or local law enforcement agency, and additional information a consumer reporting agency may require you to submit. For more detailed information about the identity theft report, visit www.consumerfinance.gov/learnmore.
2) You have the right to free copies of the information in your file (your “file disclosure”). An initial fraud alert entitles you to a copy of all the information in your file at each of the three nationwide agencies, and an extended alert entitles you to two free file disclosures in a 12-month period following the placing of the alert. These additional disclosures may help you detect signs of fraud, for example, whether fraudulent accounts have been opened in your name or whether someone has reported a change in your address. Once a year, you also have the right to a free copy of the information in your file at any consumer reporting agency, if you believe it has inaccurate information due to fraud, such as identity theft. You also have the ability to obtain additional free file disclosures under other provisions of the FCRA. See www.consumerfinance.gov/learnmore.
3) You have the right to obtain documents relating to fraudulent transactions made or accounts opened using your personal information. A creditor or other business must give you copies of applications and other business records relating to transactions and accounts that resulted from the theft of your identity, if you ask for them in writing. A business may ask you for proof of your identity, a police report, and an affidavit before giving you the documents. It may also specify an address for you to send your request. Under certain circumstances a business can refuse to provide you with these documents. See www.consumerfinance.gov/learnmore.
4) You have the right to obtain information from a debt collector. If you ask, a debt collector must provide you with certain information about the debt you believe was incurred in your name by an identity thief – like the name of the creditor and the amount of the debt.
5) If you believe information in your file results from identity theft, you have the right to ask that a consumer reporting agency block that information from your file. An identity thief may run up bills in your name and not pay them. Information about the unpaid bills may appear on your consumer report. Should you decide to ask a consumer reporting agency to block the reporting of this information, you must identify the information to block, and provide the consumer reporting agency with proof of your identity and a copy of your identity theft report. The consumer reporting agency can refuse or cancel your request for a block if, for example, you don’t provide the necessary documentation, or where the block results from an error or a material misrepresentation of fact made by you. If the agency declines or rescinds the block, it must notify you. Once a debt resulting from identity theft has been blocked, a person or business with notice of the block may not sell, transfer, or place the debt for collection.
6) You also may prevent businesses from reporting information about you to consumer reporting agencies if you believe the information is a result of identity theft. To do so, you must send your request to the address specified by the business that reports the information to the consumer reporting agency. The business will expect you to identify what information you do not want reported and to provide an identity theft report.
7) The following FCRA right applies with respect to nationwide consumer reporting agencies:
CONSUMERS HAVE THE RIGHT TO OBTAIN A SECURITY FREEZE
You have a right to place a “security freeze” on your credit report, which will prohibit a consumer reporting agency from releasing information in your credit report without your express authorization. The security freeze is designed to prevent credit, loans, and services from being approved in your name without your consent. However, you should be aware that using a security freeze to take control over who gets access to the personal and financial information in your credit report may delay, interfere with, or prohibit the timely approval of any subsequent request or application you make regarding a new loan, credit, mortgage, or any other account involving the extension of credit.
As an alternative to a security freeze, you have the right to place an initial or extended fraud alert on your credit file at no cost. An initial fraud alert is a 1-year alert that is placed on a consumer's credit file. Upon seeing a fraud alert display on a consumer's credit file, a business is required to take steps to verify the consumer's identity before extending new credit. If you are a victim of identity theft, you are entitled to an extended fraud alert, which is a fraud alert lasting 7 years.
A security freeze does not apply to a person or entity, or its affiliates, or collection agencies acting on behalf of the person or entity, with which you have an existing account that requests information in your credit report for the purposes of reviewing or collecting the account. Reviewing the account includes activities related to account maintenance, monitoring, credit line increases, and account upgrades and enhancements.
To learn more about identity theft and how to deal with its consequences, visit www.consumerfinance.gov/learnmore, or write to the Consumer Financial Protection Bureau. You may have additional rights under state law. For more information, contact your local consumer protection agency or your state Attorney General.
In addition to the new rights and procedures to help consumers deal with the effects of identity theft, the FCRA has many other important consumer protections. They are described in more detail at www.consumerfinance.gov/learnmore.
Para obtener información en español, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba a: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W, Washington, DC 20552
Remediando los efectos del robo de identidad
Le estamos enviando esta información porque usted le ha notificado a una agencia de informe del consumidor que cree que es víctima de un robo de identidad. Un robo de identidad se produce cuando alguien utiliza su nombre, número de Seguro Social, fecha de nacimiento u otra información de identificación sin su autorización para cometer fraude. Por ejemplo, alguien puede haber cometido un robo de identidad utilizando su información personal para abrir una cuenta de tarjeta de crédito u obtener un préstamo en su nombre. Para obtener más información, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba a: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.
La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA) le concede derechos específicos cuando usted es o cree ser una víctima del robo de identidad. A continuación se presenta un resumen de los derechos que le pueden ayudar a recuperarse de un robo de identidad.
1. Usted tiene derecho a pedir que las agencias de informe del consumidor a nivel nacional coloquen "alertas de fraude" en su archivo para hacer saber a posibles acreedores y otras personas que usted puede ser una víctima de robo de identidad. Una alerta de fraude puede dificultar que alguien obtenga crédito en su nombre porque le indica a los acreedores que deben seguir ciertos procedimientos para protegerlo a usted. También puede demorar su capacidad de obtener crédito. Usted puede colocar una alerta de fraude en su archivo llamando a una de las tres agencias de informe del consumidor a nivel nacional. En cuanto la agencia procese su alerta de fraude, le notificará a las otras dos, que también deben colocar alertas de fraude en sus respectivos archivos.
Una alerta de fraude inicial permanecerá en su archivo por al menos un año. Una alerta de fraude extendida permanecerá en su archivo por siete años. Para colocar una de estas alertas, una agencia de informe del consumidor necesitará que usted le proporcione una prueba de identidad adecuada, que puede incluir su número de Seguro Social. Si solicita una alerta extendida, tendrá que proporcionar un reporte de robo de identidad. Un reporte de robo de identidad incluye una copia de la denuncia que usted haya presentado ante una agencia de seguridad federal, estatal o local, y también, la información adicional que le pueda requerir una agencia de informe del consumidor. Para obtener información más detallada acerca del reporte de robo de identidad, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.
2. Usted tiene derecho a obtener copias gratuitas de la información contenida en su archivo (divulgación de su información). Una alerta de fraude inicial le da derecho a recibir una copia de toda la información registrada bajo su nombre en cada una de las tres agencias a nivel nacional; una alerta extendida le da derecho a obtener dos copias gratuitas de su archivo durante un periodo de 12 meses después de la colocación de la alerta. Esta información adicional puede ayudarle a detectar indicios de fraude, por ejemplo, si se han abierto cuentas fraudulentas en su nombre o si alguien ha informado sobre un cambio de su dirección. Si usted cree que su archivo contiene información inexacta debido a un fraude, por ejemplo un robo de identidad, usted también tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe una vez al año de parte de cualquiera de las agencias de informe del consumidor. Usted también puede obtener copias adicionales gratuitas de su archivo en virtud de otras disposiciones de la FCRA. Visite www.consumerfinance.gov/learnmore.
3. Usted tiene derecho a obtener documentos relacionados con transacciones fraudulentas realizadas o con cuentas abiertas utilizando su información personal. Si lo solicita por escrito, un acreedor u otro negocio debe entregarle copias de las solicitudes y otros registros comerciales relacionados con las transacciones y cuentas que resultaron del robo de su identidad. Antes de entregarle los documentos, un negocio puede pedirle una prueba de su identidad, una denuncia policial y una declaración jurada. El negocio también puede especificar una dirección a la cual usted debe enviar su solicitud. En ciertas circunstancias, un negocio puede negarse a entregarle tales documentos. Lea más en www.consumerfinance.gov/learnmore.
4. Usted tiene derecho a obtener información de un cobrador de deudas. Si usted lo solicita, un cobrador de deudas debe proporcionarle cierta información sobre la deuda que usted considere que se contrajo en su nombre debido a un robo de identidad — por ejemplo, el nombre del acreedor y la cantidad de la deuda.
5. Si usted cree que la información contenida en su archivo es el resultado de un robo de identidad, tiene derecho a pedir que una agencia de informe del consumidor bloquee esa información en su archivo. Un ladrón de identidad puede generar facturas en su nombre y no pagarlas. La información sobre las facturas impagas puede aparecer en su archivo. Si decide pedirle a una agencia de informe del consumidor que establezca un bloqueo para impedir que se reporte este tipo de información, usted debe identificar la información que desea bloquear y debe proporcionarle a la agencia una prueba de su identidad y una copia de su reporte de robo de identidad. La agencia de informe del consumidor puede denegar o cancelar su solicitud de bloqueo si, por ejemplo, usted no proporciona la documentación necesaria, o si el bloqueo fue el resultado de un error o de su falsa representación de los hechos. Si la agencia deniega o anula el bloqueo de la información, debe notificárselo. Una vez que se haya bloqueado una deuda que resultó de un robo de identidad, una persona o negocio que haya recibido un aviso del bloqueo no puede vender ni transferir la deuda, ni asignarla para su cobro.
6. Usted también puede evitar que los negocios reporten información sobre usted a agencias de informe del consumidor si considera que la información es el resultado de un robo de identidad. Para ello, usted debe enviar su solicitud a la dirección especificada por el negocio que le reporta la información a la agencia de informe del consumidor. El negocio espera que identifique cuál es la información que usted no desea que se reporte y que proporcione un reporte de robo de identidad.
7. El siguiente derecho, en virtud de la FCRA, se aplica a las agencias de informe del consumidor a nivel nacional:
LOS CONSUMIDORES TIENEN EL DERECHO A OBTENER UNA SUSPENSIÓN POR SEGURIDAD
Usted tiene derecho a colocar un "congelamiento de seguridad" en su informe de crédito, la misma que prohíbe a las agencias de informe del consumidor, a entregar información sobre su informe de crédito sin su autorización expresa. El congelamiento de seguridad está diseñado para evitar que créditos, préstamos y servicios se aprueben en su nombre sin su consentimiento. Sin embargo, usted debe saber que colocar un congelamiento de seguridad para controlar el acceso a la información personal y financiera en su informe de crédito podría retrasar, interferir o bloquear la aprobación a tiempo de peticiones o solicitudes posteriores que usted haga con respecto a un nuevo préstamo, crédito, hipoteca o cualquier otra transacción para obtener un crédito.
Como alternativa a un congelamiento de seguridad, usted tiene derecho a colocar una alerta de fraude inicial o extendida en su archivo de crédito sin costo alguno. Una alerta de fraude inicial es un aviso que se coloca en el archivo de crédito del consumidor por un (1) año. Cuando una alerta de fraude se despliega en el archivo de crédito del consumidor, la empresa está obligada a tomar medidas para verificar la identidad de dicho consumidor, antes de concederle un crédito. Si usted es una víctima del robo de identidad, usted tiene derecho a colocar una alerta de fraude extendida, que es un aviso de fraude que dura 7 años.
El congelamiento de seguridad no es aplicable a personas o entidades, ni a las subsidiarias o agencias de cobranza que actúen en nombre de dichas personas o entidades, con las cuales usted ya tiene una cuenta y que solicitan información sobre su informe de crédito con el fin de cobrarle o revisar su cuenta. Revisar una cuenta significa realizar ciertas actividades como el mantenimiento, vigilancia, actualizaciones, mejoras y aumentos a la línea de crédito de dicha cuenta.
Para saber más acerca del robo de identidad y cómo ocuparse de sus consecuencias, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba al Consumer Financial Protection Bureau. Usted puede tener derechos adicionales en virtud de las leyes estatales. Para obtener más información, comuníquese con su agencia local de protección del consumidor o con el Fiscal General estatal.
Además de los nuevos derechos y procedimientos para ayudar a los consumidores a lidiar con los efectos del robo de identidad, la FCRA tiene muchas protecciones importantes para los consumidores. Éstas se describen más detalladamente en www.consumerfinance.gov/learnmore.
Remediando los efectos del robo de identidad
Le estamos enviando esta información porque usted le ha notificado a una agencia de informe del consumidor que cree que es víctima de un robo de identidad. Un robo de identidad se produce cuando alguien utiliza su nombre, número de Seguro Social, fecha de nacimiento u otra información de identificación sin su autorización para cometer fraude. Por ejemplo, alguien puede haber cometido un robo de identidad utilizando su información personal para abrir una cuenta de tarjeta de crédito u obtener un préstamo en su nombre. Para obtener más información, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba a: Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.
La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA) le concede derechos específicos cuando usted es o cree ser una víctima del robo de identidad. A continuación se presenta un resumen de los derechos que le pueden ayudar a recuperarse de un robo de identidad.
1. Usted tiene derecho a pedir que las agencias de informe del consumidor a nivel nacional coloquen "alertas de fraude" en su archivo para hacer saber a posibles acreedores y otras personas que usted puede ser una víctima de robo de identidad. Una alerta de fraude puede dificultar que alguien obtenga crédito en su nombre porque le indica a los acreedores que deben seguir ciertos procedimientos para protegerlo a usted. También puede demorar su capacidad de obtener crédito. Usted puede colocar una alerta de fraude en su archivo llamando a una de las tres agencias de informe del consumidor a nivel nacional. En cuanto la agencia procese su alerta de fraude, le notificará a las otras dos, que también deben colocar alertas de fraude en sus respectivos archivos.
- Equifax: 1-800-525-6285; www.equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; www.experian.com
- TransUnion: 1-800-680-7289; www.transunion.com
Una alerta de fraude inicial permanecerá en su archivo por al menos un año. Una alerta de fraude extendida permanecerá en su archivo por siete años. Para colocar una de estas alertas, una agencia de informe del consumidor necesitará que usted le proporcione una prueba de identidad adecuada, que puede incluir su número de Seguro Social. Si solicita una alerta extendida, tendrá que proporcionar un reporte de robo de identidad. Un reporte de robo de identidad incluye una copia de la denuncia que usted haya presentado ante una agencia de seguridad federal, estatal o local, y también, la información adicional que le pueda requerir una agencia de informe del consumidor. Para obtener información más detallada acerca del reporte de robo de identidad, visite www.consumerfinance.gov/learnmore.
2. Usted tiene derecho a obtener copias gratuitas de la información contenida en su archivo (divulgación de su información). Una alerta de fraude inicial le da derecho a recibir una copia de toda la información registrada bajo su nombre en cada una de las tres agencias a nivel nacional; una alerta extendida le da derecho a obtener dos copias gratuitas de su archivo durante un periodo de 12 meses después de la colocación de la alerta. Esta información adicional puede ayudarle a detectar indicios de fraude, por ejemplo, si se han abierto cuentas fraudulentas en su nombre o si alguien ha informado sobre un cambio de su dirección. Si usted cree que su archivo contiene información inexacta debido a un fraude, por ejemplo un robo de identidad, usted también tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe una vez al año de parte de cualquiera de las agencias de informe del consumidor. Usted también puede obtener copias adicionales gratuitas de su archivo en virtud de otras disposiciones de la FCRA. Visite www.consumerfinance.gov/learnmore.
3. Usted tiene derecho a obtener documentos relacionados con transacciones fraudulentas realizadas o con cuentas abiertas utilizando su información personal. Si lo solicita por escrito, un acreedor u otro negocio debe entregarle copias de las solicitudes y otros registros comerciales relacionados con las transacciones y cuentas que resultaron del robo de su identidad. Antes de entregarle los documentos, un negocio puede pedirle una prueba de su identidad, una denuncia policial y una declaración jurada. El negocio también puede especificar una dirección a la cual usted debe enviar su solicitud. En ciertas circunstancias, un negocio puede negarse a entregarle tales documentos. Lea más en www.consumerfinance.gov/learnmore.
4. Usted tiene derecho a obtener información de un cobrador de deudas. Si usted lo solicita, un cobrador de deudas debe proporcionarle cierta información sobre la deuda que usted considere que se contrajo en su nombre debido a un robo de identidad — por ejemplo, el nombre del acreedor y la cantidad de la deuda.
5. Si usted cree que la información contenida en su archivo es el resultado de un robo de identidad, tiene derecho a pedir que una agencia de informe del consumidor bloquee esa información en su archivo. Un ladrón de identidad puede generar facturas en su nombre y no pagarlas. La información sobre las facturas impagas puede aparecer en su archivo. Si decide pedirle a una agencia de informe del consumidor que establezca un bloqueo para impedir que se reporte este tipo de información, usted debe identificar la información que desea bloquear y debe proporcionarle a la agencia una prueba de su identidad y una copia de su reporte de robo de identidad. La agencia de informe del consumidor puede denegar o cancelar su solicitud de bloqueo si, por ejemplo, usted no proporciona la documentación necesaria, o si el bloqueo fue el resultado de un error o de su falsa representación de los hechos. Si la agencia deniega o anula el bloqueo de la información, debe notificárselo. Una vez que se haya bloqueado una deuda que resultó de un robo de identidad, una persona o negocio que haya recibido un aviso del bloqueo no puede vender ni transferir la deuda, ni asignarla para su cobro.
6. Usted también puede evitar que los negocios reporten información sobre usted a agencias de informe del consumidor si considera que la información es el resultado de un robo de identidad. Para ello, usted debe enviar su solicitud a la dirección especificada por el negocio que le reporta la información a la agencia de informe del consumidor. El negocio espera que identifique cuál es la información que usted no desea que se reporte y que proporcione un reporte de robo de identidad.
7. El siguiente derecho, en virtud de la FCRA, se aplica a las agencias de informe del consumidor a nivel nacional:
LOS CONSUMIDORES TIENEN EL DERECHO A OBTENER UNA SUSPENSIÓN POR SEGURIDAD
Usted tiene derecho a colocar un "congelamiento de seguridad" en su informe de crédito, la misma que prohíbe a las agencias de informe del consumidor, a entregar información sobre su informe de crédito sin su autorización expresa. El congelamiento de seguridad está diseñado para evitar que créditos, préstamos y servicios se aprueben en su nombre sin su consentimiento. Sin embargo, usted debe saber que colocar un congelamiento de seguridad para controlar el acceso a la información personal y financiera en su informe de crédito podría retrasar, interferir o bloquear la aprobación a tiempo de peticiones o solicitudes posteriores que usted haga con respecto a un nuevo préstamo, crédito, hipoteca o cualquier otra transacción para obtener un crédito.
Como alternativa a un congelamiento de seguridad, usted tiene derecho a colocar una alerta de fraude inicial o extendida en su archivo de crédito sin costo alguno. Una alerta de fraude inicial es un aviso que se coloca en el archivo de crédito del consumidor por un (1) año. Cuando una alerta de fraude se despliega en el archivo de crédito del consumidor, la empresa está obligada a tomar medidas para verificar la identidad de dicho consumidor, antes de concederle un crédito. Si usted es una víctima del robo de identidad, usted tiene derecho a colocar una alerta de fraude extendida, que es un aviso de fraude que dura 7 años.
El congelamiento de seguridad no es aplicable a personas o entidades, ni a las subsidiarias o agencias de cobranza que actúen en nombre de dichas personas o entidades, con las cuales usted ya tiene una cuenta y que solicitan información sobre su informe de crédito con el fin de cobrarle o revisar su cuenta. Revisar una cuenta significa realizar ciertas actividades como el mantenimiento, vigilancia, actualizaciones, mejoras y aumentos a la línea de crédito de dicha cuenta.
Para saber más acerca del robo de identidad y cómo ocuparse de sus consecuencias, visite www.consumerfinance.gov/learnmore o escriba al Consumer Financial Protection Bureau. Usted puede tener derechos adicionales en virtud de las leyes estatales. Para obtener más información, comuníquese con su agencia local de protección del consumidor o con el Fiscal General estatal.
Además de los nuevos derechos y procedimientos para ayudar a los consumidores a lidiar con los efectos del robo de identidad, la FCRA tiene muchas protecciones importantes para los consumidores. Éstas se describen más detalladamente en www.consumerfinance.gov/learnmore.
